打造被動收入最重要的事【隨書贈真心話書籤】：蕾咪帶你用錢賺錢，翻身致富

◆前言　打造被動收入的起心動念：我的真實人生故事◆

我只是個普通人，並沒有太多龐大的資產管理經驗，但也正因為我很普通，希望能分享自己粗淺的經驗，如何利用有限資源，實現自由的生活，並累積破億資產。

■留不住的第一桶金

大學畢業後，我的第一份工作，月薪在 2 萬到 3 萬之間，同時背有 36 萬左右的助學貸款。後來我透過邊工作、邊讀書的方式，轉換到外商科技業，也讓月薪提升至 10 萬元。

同時在下班後開始學習投資，幫助自己每月額外加薪 1 萬元，助學貸款也減少至每月還款 3,000 元左右的程度。即使月入 10 萬以上，我將自己每月的開銷控制在 2 萬左右，其中 1 萬元是房租，來加速學貸還款速度。就這樣省吃儉用，終於在一年內存下了我人生的第一桶金，存款與股票資產終於突破 100 萬元！

存到人生第一桶金以後，我以為幸福快樂的日子就要開始，再也不需要辛苦省吃儉用，結果家中傳來噩耗──從小最疼愛我的奶奶癌症末期，只剩下不到三個月的壽命。

當時的我，看著戶頭的存款卻無能為力，一點忙也幫不上，甚至連治療癌症的醫藥費也沒有能力全額負擔；因為我只是普通上班族，即使請完所有的假去醫院陪伴奶奶，仍然覺得時間不夠用。當時的我，看見在病床旁的爸爸也是滿頭白髮，才意識到父親也在快速老去。我每半年只能返回臺東老家一次，認真算起來，我與父母相見的日子，也只剩下幾十次了。

我想要趕快真正的長大，可以有能力照顧家人，不必擔心金錢與時間，想回臺東就回臺東，想帶家人去哪裡就去走走，不必擔心自己沒有錢。

一時衝動，便跟公司提出了辭呈，我太渴望擁有自由的生活，可以想陪伴家人就陪伴家人。那年我剛滿 25 歲，距離初次離家求學工作的 15 歲，已經過了十年，而這十年來，我能夠回家的次數也不過二十多次。

衝動離職後，突然覺得自己一無所有：失去了摯愛的親人、和多年遠距戀愛的男友分手、辭掉百萬年薪的工作，生活頓失重心，不知道人生的下一步該往哪裡走？只有一個單純的渴望：我希望能夠找到不論身處在哪，都能賺到錢的工作，於是開始踏上打造被動收入的旅程。

■我要的時間與自由

一開始天真的我，只要是跟被動收入有關的方法都去了解，像是各種直銷保險與投資機會等，當然其中不乏一些陷阱，同時也白白花掉許多錢，一點一滴坐吃山空，燒光我的百萬存款。帳上幾十萬的學貸，以及近半年沒有收入的戶頭，讓我深刻體會到貧窮的痛苦，就像走在一條很黑暗、很深邃的隧道裡，看不見出口，也看不見陽光，只能摸黑往前走，不確定哪一天可以走到盡頭。

明明我只要願意回到職場，就可以立刻擁有百萬年薪，但是我心裡很清楚，再好聽的頭銜、再高的收入、再有名的公司，都換不回能夠陪伴家人的時間與自由。

我自己本來就喜歡以文字記錄心情，在知名部落客友人的邀請下，得到了一次體驗咖啡廳的撰稿機會，並且得到人生第一份自由接案的收入 2,000 元。當時的我欣喜若狂，沒想到自己除了當工程師以外也能賺到錢，重點是旅遊美食本就是我非常喜歡的生活體驗，同時也有工作地點的自由，只要擁有一臺電腦，就能完成工作任務。

後來，在一場部落客朋友跨年聚會中得知，有位知名部落客朋友的報價單篇就超過 2 萬元，幾篇文章就能夠超過一個上班族的薪水！這件事對我造成很大的震撼，於是我起心動念，給自己一年的時間在自媒體領域努力，希望透過個人興趣賺錢，並且賺得非工資收入。

當然，現實並不美好。

第一個半年，我的收入是 0 元，每個月看著房租與學貸支出，存款逐漸歸零，面對家人與同儕的質疑，內心其實非常痛苦，也一度懷疑自己的選擇到底正不正確，是否要繼續堅持或掙扎下去。幸好，當時記得我爸說過的一句話：「真正厲害的商人，不是從一個人身上賺到 100 萬元，而是從 100 萬人身上賺到1塊錢」因此，即使我看著當時流量收入只有 1 到 2 元美金，我也可以想像著，有一天當人數變多的時候，也許只要有 1,000 人，我就能夠開始養活自己。

到了第二個半年， 開始有些微薄的收入， 從每個月 2,000 元、4,000 元、8,000 元、16,000 元，看著收入翻倍成長，直到超過 3 萬元，我終於可以不用再擔心自己的生活費了！雖然一整年的收入比我過去上班一個月的收入還低，但是所創造的成就感與時間自由，是金錢無法換來的，而我很清楚這就是我想要的。

■透過非工資收入重新賺到一桶金

然而，我仍舊無法得到家人的肯定。

家人總是擔心我沒有錢吃飯，甚至也會質疑我，如果要選擇這一行，當初為什麼要讀這麼多書學習電子工程專業，放棄了外商科技公司的百萬年薪。

於是我問媽媽：「等我賺到多少錢，妳才不會再擔心我？」家人的肯定對我來說很重要，我媽說：「至少每個月 5 萬元吧！或更高一點，超過上班時期的薪水。」當然，這樣比較有點不公平，畢竟當年我是拿每天的時間與自由來換取高薪。

後來，我順利賺取超過每個月 10 萬的非工資收入，也終於找回了對自己的肯定，因為就連我自己也經常懷疑當初辭職不當上班族的決定。

談論金錢一向都很俗氣，但偏偏這是社會上所有人認可你夠不夠成功的依據。只要賺得夠多錢，就能讓質疑你的聲音都閉嘴，保護你的靈魂與夢想，堅持你想要做的事。

這一次，我透過非工資收入重新累積到一桶金，意義截然不同。這讓我擁有更多選擇的自由，讓我感受到前所未有的安全感與對生活的掌控力。於是，我開始了旅居歐美的生活，只要想出國，隨時買張機票就出發，到日本、曼谷、巴黎、倫敦、威尼斯、紐約、邁阿密等，一去就是一、兩個月以上；想要學習新的才藝，不必擔心上班時間，可以選擇日間班，全心全意投入三個月到半年，學習品酒、服裝設計、國際貿易等；想回家陪家人就立刻買張飛往臺東的機票，一回去就是兩、三週，準備幾萬元在身上，想請家人吃飯，也不必擔心菜單價格，想買禮物給家人，也不太擔心預算不夠。這樣的安全感是我過去在薪資收入 10 萬時完全沒有過的，因為原本的我一旦停止工作，收入就會減少，而不是旅行一趟回來，戶頭又多了幾十萬元。

享樂的日子讓我非常快活，但是小退休兩年後，我開始感到無聊與迷惘，覺得自己有些渾渾噩噩，不知道人生意義在哪，不知道自己存在的價值。身邊同齡的親朋好友也還在職場努力奮鬥，慢慢地似乎與人群變得更疏離，我開始有了輕度憂鬱傾向。

人生缺乏目標，加上賺取非工資收入相對輕鬆，我漸漸養成了奢侈消費的習慣。年薪 120 萬時，我可以存下 100 萬元，可是在年收提升到 360萬 時，我居然存不到 100 萬元！

我開始意識到金錢觀的轉變，同時也產生危機意識。如果我在這麼年輕時就養成奢侈的習慣，沒有為自己累積資產，那麼在年老失去工作競爭力後，又該如何面對？

在衝動之下，我花了 110 萬買了間預售屋強迫自己儲蓄，看著戶頭清零與每年要繳交 30 到 40 萬的工程款，我開始認真面對財務管理狀況。

■發出人生的第一筆薪水

後來，我在國際貿易協會國企特訓班上了為期半年的全修課程，像上班族一樣朝九晚六，每天都有自己的目標要完成。看著自己與同學慢慢進步，並且創造出很多美好回憶，我才意識到財務自由不代表不工作，而是擁有自由選擇喜歡的工作。身為工作狂的我，工作使我快樂，我沒有道理要因為世俗眼光而放棄工作帶來的樂趣。

半年之後，我跟著課程安排參與了企業媒合面試，錄取不少工作機會，但是在做決定之際，我發現換算成接案的時間價值後，我回不去了。因為思維轉變，我再也沒辦法做著打卡上下班並只領固定薪資的工作，即使那份薪資在別人眼中並不低。

於是，我決定成立自己的公司，開始依照我的想像打造事業。出乎意料的，每個人都說創業是件冒險的事，我卻感受到前所未有的安全感，就好像創業是我天生就該做的事一樣。

當我發出人生第一份薪水時，發自內心感到開心，覺得自己是有能力給予的人。當我的月收入在 30 萬時，成長 10 ％變成 33 萬元，我沒什麼感覺；不過，當我知道這 10 ％的 3 萬元可以多照顧一個人的生活時，我突然覺得這筆錢變得很有價值，同時也開始感到內心踏實。

仗著每個月穩定的流量收入，我並沒有承受一般創業家需要擔心資金軋不過來的壓力，加上過去接案累積的客戶，不知不覺公司也有穩定案源，從此就過著幸福快樂的生活⋯⋯才怪！開始創業以後，新的挑戰才剛開始，要學習各種公司制度建立、稅法、人事管理、商業談判，許多當初意想不到的問題一一浮現，而我被迫必須讓自己成長。

隨著客戶與員工越來越多，我開始感受到前所未有的壓力，甚至一度想逃離並結束公司，讓自己恢復自由身，想出國旅行就出國。然而，因為責任感使然，我做不到，也讓自己卡在不上不下的痛苦當中，直到我閱讀了《順流致富》。書中提到人們總共有四種天賦類型與各種財富燈塔等級；我一直活在自己的天賦當中，所以過得很快樂，但是，我的財富燈塔等級已經從自由接案者變成創業家，而我的心態卻始終停留在自由工作者，導致我無法忍受身為創業家需要擔負的管理責任與失去行動的自由，學會「與團隊同在」是我在這個階段的功課。

當我意識到自己內心的渴望後，我掙扎著，考慮是否讓財富燈塔往下一級，做回接案者，換回旅行的自由，或是停留原地，失去說走就走的自由，但是，擁有一個堅實的團隊。在理解財富燈塔之後，我才意識到原來自己還有第三個選擇，就是成為「資本家」，成為分配資源的人，擁有多個團隊與管理者，就能讓我同時擁有事業成長與生活自由。

在一次商業交流中，當時的我還有些抑鬱，覺得自己責任重大，總是想著「養了 10 幾 20 個人的團隊，一定要堅持下去」，因緣際會之下，一位創業多年的前輩對我說：「妳這樣下去，總有一天會承受不了這些壓力。何不想想：『我怎麼這麼幸福啊！居然有 10 幾 20 個人在養我』。」一個小小轉念，讓我如釋重負。

■路不轉我轉

從歐美旅遊部落客起家的我，擁有非常多旅遊業資源，也想趁此做個轉型，嘗試與旅遊工會結盟，創造新的旅遊電商，改變舊有產業的行銷模式。新事業聯盟開始不久，卻爆發了全球疫情，從 2020 年 3 月的北海道、4 月的埃及、5 月的南極、6 月的馬丘比丘⋯⋯一路取消整年度的旅行計畫。看著旅遊部落格的收入每月腰斬，從 1 萬美金、3,000 美金、500 美金直到歸零，徹底改變了我的生活型態與事業重心。

計畫趕不上變化，那又怎麼樣呢？事業波折並沒有為我帶來太久的低潮，山不轉路轉，路不轉人轉，剛好我的心裡一直有個小小的聲音，希望可以有系統地分享投資理財的知識內容，但是我太熱愛旅行

了，所以大部分的時間與資金都放在探索世界上面，正好趁此機會休息一下，把夢想清單裡其他能做的事情做一做吧！

當時的我這樣想著，以為疫情半年就會過去，結果，疫情比我們想像的持續更久。我的 YouTube 頻道從不到 1 萬人變成 30 萬人，期間甚至花了半年編寫延誤多年的第一本書，並在喜馬拉雅國際版上架了自己的有聲書，讓影響力擴及整個國際華人圈，成為該年度博客來百大暢銷書作家。我完成了長久以來的夢想，同時也轉型成為投資理財界的關鍵意見領袖。

回到二十年前，我可能還是一個在臺東山上長大的女孩，甚至連考上好大學都只是奢侈的夢想，下課後要回家幫忙做家事與農事，讀書是我人生唯一翻身的機會。閱讀是改變視野的寶庫，在過去我們透過閱讀故事改變思想，終有一天，我們將成為改變他人思想的故事。

■關於本書：擁有被動收入才正要開始

走在財富自由的路上多年，我深刻體悟到，想讓人生翻身致富，比起學習更多的知識方法，更需要調整的往往是自己的心靈狀態。因為一個人的財富狀態就是心靈狀態的呈現，阻止自己成功的不是外在環境，而是內心深處存在已久的心魔、恐懼、自我否定與限制性信念。

以上種種會在我們耗盡一切地拚命努力、快要成功時，又把我們拉回原地、打回原形，於是一次又一次反覆循環，直到不再相信自己有辦法打破現況，無法創造理想的生活。這些挫敗感可能會蔓延至生活各方面，包含金錢、人際關係與健康。

相較於我在前作《小資族下班後翻倍賺》中，僅簡單提到價值觀釐清與財務目標動機的重要性，在這本新書裡，將會探討更多追求財富的過程中可能會經歷的挫敗感與思維陷阱，希望讓大家在接下來創造財富的旅途中，走得更加順遂。

我的第一本書《小資族下班後翻倍賺》，比較是給予初次踏入投資理財領域新手的入門磚，認識金錢本質、釐清目標背後的價值觀、了解專業累積的價值、認識各種投資工具與其可能性。對於還沒存到人生第一桶金的人而言，可以透過這本入門書，逐漸達到百萬年收目標，存到人生的第一個百萬、第二個百萬，甚至千萬。

這本新書則是更進一步的探討，擁有百萬年薪的我們，失去了時間自由，不見得會感到幸福，因為擁有了百萬財富後，資產管理的功課才正要開始。傳說中的被動收入真有這麼神奇？到底該如何打造與維持？資產規模開始增值以後，我們看待事物的格局與視野也會隨之不同；同時，需要承受的責任壓力與現實挫敗，可能也與最初只需要管理好個人工作任務完全不同。

重點在於人生目標應該優先於財務目標。

為什麼許多人的財務目標無法真的實現？為什麼有的人賺錢天賦像游泳高手一樣如魚得水，有的人卻像溺水般垂死掙扎？為什麼有的人只是做自己喜歡的事，卻能資產增值無上限，有的人即使委屈求全、盡一切努力，財務數字依舊不高卻辛苦萬分？這本新書將一一為大家解惑。找到專屬自己的投資策略、如何管理多個資產、如何以小搏大，放大投資報酬、學習打造被動收入，了解資產管理收

入的三種階段。

第一本書的初稿不小心寫了 15 萬字！當時我一心想把普通上班族逐步走向財富自由的每個步驟清楚分享給大家，卻發現自己太過貪心了，於是第一本書初稿砍掉了 6 萬字被動收入相關內容，想讓大家先設法把主動收入提升至六位數。這本新書會接著分享更多打造資產與被動收入的致富思維，以及在人生追求財富的道路上，遇到環境變化與事業挫敗時，該如何調整心境，當資產累積破千萬以後，又該如何有效的管理與配置，本書會一一帶領大家！

以上是我人生至此的小小經歷，每一個階段的跌跌撞撞，促使我大量學習嘗試，並且累積了許多人生經驗。希望透過我的人生故事與思維轉換經驗，能為你們的人生帶來啟發，期待有一天能看見你們也寫下自己的故事，把愛傳下去。現在我們開始吧！

◆第一部　打造全自動印鈔機◆
◆1-1打造被動收入：如何擴大你的非工資收入◆

有個小村莊沒有水源，所以居民常常要跑到三公里遠的河流提水回來。有兩個工人他們每天的工作，就是去河流提兩桶水回來賣給居民，這兩個工人每天的產值都是兩桶水，藉由賣水來賺取工資。

其中一個工人想著：「我想賺更多的錢，我身體這麼強壯，那我要去提更多的水！」於是他白天提了兩桶水，晚上又去提兩桶水。他的收入翻倍了，每天拚命加班，讓自己多賺取一倍的收入。

另一個工人選擇白天一樣提兩桶水，但是，晚上他開始打造水管。隨著一年、兩年、三年的時間過去，那位身強體壯的工人因為長期加班與勞累，身體出了狀況，生產力逐漸下降，累出一身病痛；相反的，另一個工人一樣維持每天兩桶水的生產力，而他的水管也建造完成了，水管從河流接到整個村莊，從此之後所有居民用水都必須付他錢，而第一個工人也就此失業了。

以上《提水桶與接水管》的故事中，上班族每天花時間上班賺取的主動收入，就像是每天拚命拿著水桶去提水的過程，短期內的確可以賺到更多錢、更多加班費，但是長期而言，你的身體不見得負荷得了，而且總有變老的一天。

被動收入就像是打造水管的過程，最初可能一毛錢都沒有。初期收入非常微薄，你要先努力累積一段時間後，才可能會有收入，但也可能沒有，所以被動收入往往比主動收入來得更不容易。然而，當你扎扎實實地打造被動收入以後，就可以過上自己想要的生活。

■什麼是財務自由？先認識被動收入與主動收入

什麼是財務自由？多數人都聽過「財務自由」這個名詞，似乎這才是脫離上班地獄的解藥。我對財務自由的定義是：「每個月的被動收入大於生活必須開銷，且不需要依賴主動收入維生。」

‧ 被動收入：非工資收入，通常來自於資產或系統換取的收入，屬於累積型收入。
‧ 主動收入：勞動型收入，通常利用時間與勞力換取的收入，無法長期累積。

財務自由之後，我們就不需要被綁在固定的時間與地點，可以根據個人需求選擇想要的生活，甚至旅居不同國家。第一次達到每個月被動收入超過六位數門檻，是我28歲時第一次體會到什麼叫做財務自由，因為當時被動收入的水平，完全超過我在外商上班的收入。

隨著這幾年過去，我完成了人生夢想清單中非常多事情，包含去日本學滑雪、單車環島、綠島深潛、學服裝設計、考品酒二級證照、不定期旅居歐美等，最重要的是，可以隨時陪伴家人，因此我很樂見身邊的人都能賺取被動收入與達成財務自由。

然而外面有太多騙局，那些心懷不軌的人，仗著你渴望早點財務自由，所以用被動收入的名義來吸引你。不論是吸引你投資不知名的虛擬貨幣或是資金盤老鼠會，這些都是我不希望看見的，因為我自己也曾經做過很多不好的嘗試。

打造被動收入的過程，就跟創業一樣，你必須盤點自己的資源，熟悉市場的商業模式，並且建立自己的現金流系統，其中最關鍵的一個步驟，就是讓自己脫身，建立一個「不需要你」的賺錢系統，這是打造被動收入過程中最首要的目標。

被動收入有期限嗎？會是永久的嗎？有人誤以為被動收入是不動收入，或者只要打造被動收入，就一勞永逸，再也不需要管理。事實上，主動收入來自於我們用時間換來的金錢，而被動收入是我們用時間或金錢打造出來的資產收入。因此，即使擁有了可觀的被動收入，我們仍然需要定期管理資產，確保能產生穩定的現金流。

相較於主動收入，被動收入管理資產所耗費的時間成本較低，可能每個月只花一小時管理資產，就可以創造 10 萬的被動收入。簡而言之，被動收入就是資產管理收入。

■有錢人就等於財務自由嗎？

有錢人等於財務自由？答案是否定的。

一個人不論多有錢、收入多高，只要他停止工作，收入就立刻消失，那都不屬於財務自由。因此，即使是月入 20 到 30 萬的高薪主管、月收 30 到 40 萬的醫生，甚至是月收 50 到 60 萬的律師，不論哪一種高薪職業，一旦符合「需要依賴主動收入維生」的條件，都不算財務自由。

財務自由真正的關鍵在於是否擁有「時間上的自由」。

多數人忘了一件事，不論世間上有多少無法預測的事情，某件事卻是必然發生的，也是我們每個人都能夠預測的；不論你現在幾歲、不論老幼，總有一天會離開人世。

比起金錢，時間是生命的計量單位，這才是我們人生中最稀缺的資源。

想成為創造財富的人，第一件事就是要清楚意識到，我們人生在世每天都是 24 小時，公平得很，百年之後必然畫下句點。為什麼有人一輩子窮困潦倒，有人可以白手起家，翻身致富？如何獲得時間上的自由，才是我們真正的功課。

對於時間，我們通常會透過以下幾個步驟，徹底運用時間這項稀缺資源：

1.初期，透過單位時間來換取金錢。

2.接著，透過專業或知識的訓練，拉高單位時間的價值。

3.即使竭盡所能出賣自己單位時間的價值，依舊覺得時間不夠，有其極限，我們就學會去購買別人的時間與專業，這就像是為自己創造出分身一樣，透過別人的勞力與專業，讓自己的時間產生倍增的效果。

在財富的世界裡，只要熟知「利潤＝收入－成本」這個基本觀念，將時間視為可以買賣的商品，就能為自己的財務思維帶來新的突破。

舉例來說，當你透過專業技能與知識學習的累積，讓自己的單位時薪提升到每小時 1,600 元，這時可以利用每小時 160 元的時薪去買下別人的時間，為你處理一些行政雜務，將自己的時間與精力聚焦在高價值的活動上面。

簡單計算一下：1,600 元－160 元＝1,440 元。這時你是否就像企業家一樣，正在利用時間的買賣價差，提升自己整體的收益呢？

同理，當你在閱讀這本書時，其實也是買下了我累積一萬小時的財務知識與打造被動收入的經驗，省下大量碰撞與挫敗的學習期，透過閱讀新知的方式為自己節省大量時間。