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商品編號:02900083
靠自己賺飽退休金──超越大盤的投資祕笈
作 者:梁彥平
出版社:方智出版社
系 列:生涯智庫
出版日期:2008年07月31日
定價 240 元
優惠價  -21%  190 元
內容介紹
★不管多頭或空頭,找對方法就能對抗通膨,提前賺夠退休金!從基金經理人到財金系主任,梁彥平以多年實戰和教學經驗告訴你:
‧千萬不要買年度前十名基金
‧基金經理人不會告訴你的七件事
‧超越基金經理人的七個投資錦囊 
‧如何聰明掌握錢流、輕鬆看懂線圖
‧成為股市贏家的五大密技
‧如何精準抓到買賣點

★名家推薦:外資天后程淑芬、富邦投信投資長吳火生、工商時報副總編輯陳國瑋

在通膨壓力與日俱增的時代,薪水趕不上支出,「投資理財」已成為全民運動。要學投資,首先要建立正確的投資觀念。如果你希望賺到退休金完成夢想、超越大盤打敗基金經理人,本書可以給你最完整、最實用的方法:
‧產業布局5大趨勢
未來產業趨勢包括行動科技、電視革命、環保節能、原物料與農產品基金、兩岸開放概念股。有沒有發現,這些產業都與你我的生活息息相關?
‧基金賺錢7大守則
追逐熱門基金就好像追逐漲停板一樣,是危機的開始。因此,能抑制盲目追求的投資心態,慎重地找尋下一波值得長期投資的標的,才有機會享受到獲利的時刻。
‧看懂線圖8大訣竅
何時該買?何時該賣?這些指標都藏著玄機。當基金經理人這麼多年的經驗告訴我,買股票靠產業基本面,賣股票則是需要技術分析。
‧你也可以超越基金經理人
在投資中,所謂的專家不見得就那麼聰明,而散戶也不見得就技不如人。業餘投資人其實具備了許多優勢,如果好好利用,就可以贏過市場專家,投資績效也會打敗大盤。


作者介紹
梁彥平

在投資界12年,從研究員到基金經理人,並且在很短時間內晉升為研究部主管。之後轉換跑道,由股市操盤手,一變成了大學系主任。「以前過的是與技術線型為伍的機器人生活,現在過的是與人心靈交流互動的快樂人生。」現在,她一面陪學生跳舞拔河,一面教他們閱讀專業財經書報,傳授他們一身投資功力,讓他們在未來職場上起步更早。
‧現任
世新大學財務金融學系助理教授及公共事務處主任
‧曾任
明道大學財務金融學系系主任
‧學歷
美國喬治華盛頓大學財金碩士
上海財經大學博士生
‧經歷
華南永昌投信副總經理
寶來投信副總經理
世新大學講師
‧專長
投資學、財務管理、投資管理、基金管理、金融行銷、金融創新、財務報表分析

規格
商品編號:02900083
ISBN:9789861751214
頁數:200,開本:2,裝訂:1,isbn:9789861751214
各界推薦
〈推薦序:一生守護讀者的投資〉        富邦投信投資長 吳火生


梁彥平老師不論在學術或產業界都有非常傑出的表現,並占有重要的地位,有心的讀者可以常常在報章雜誌看到她的大作,也可以在許多演講或討論的場合聽到她的精闢見解。我很榮幸能先一步拜讀梁老師的新作──《靠自己賺飽退休金──超越大盤的投資秘笈》。拜讀之後如沐春風獲益良多,非常樂意將此書推薦給大家,希望有緣的讀者在熟讀此書之後,能將書中提示的心法和重點運用在投資上,靠自己賺飽退休金,在目前這個除了薪水之外什麼都漲的高通膨的時代,這本大作正是我們投資時的一盞明燈。
梁老師以其在學術及產業界的專業知識和寶貴經驗,將全書分為七大章節,以基本分析為架構,同時涵蓋技術分析及一些事件對市場的影響,尤其在各個章節中對正確的投資觀念及應有的心理建設反覆提醒,這是成功投資最重要的元素。
在第一章「守則2:單筆進出的兩個原則」:危機入市及嚴設停損停利點,正是如巴菲特之流的成功投資者時時遵循的基本投資原則;對我這個在證券投資界超過二十年的人來說,守則七和四的傻瓜投資術和越跌越扣的定時定額投資法,深深打動我的心。
在第二章〈打敗基金經理人的7個錦囊中〉,「錦囊4:基金持股滿檔要小心」,對我這樣一個資深投信人來講有點諷刺,但卻大多時間正確;「錦囊5:新基金搶著募集就該下車」,則道出目前台灣投信界的無奈。
第三章〈掌握錢流的4個方向〉,強調數據的重要,藉由相關產業金融資訊來掌握全世界的投資機會。
第四章〈股市贏家的5大密技〉,則以產業財務比率來選股和排除不適合的投資標的,這是最正統不過的基本分析。
第五章〈輕鬆看懂線圖8訣竅〉,整理了價量、均線及一些如KD、MACD、RSI和乖離率等技術指標,供投資人搭配基本面選擇進出市場時機,精闢入裡。
第六章〈精準抓到買賣點的10個策略〉,則就一些事件如元月效應、董監改選、除權息、選舉等對行情的影響,提供投資人掌握買賣點的參考。
最後第七章〈挑對產業佈局5大趨勢〉中,對目前最夯的五大產業做詳細剖析,前四個趨勢是全球性的,第五個兩岸開放概念股則是政權再度輪替之後台灣投資人的專利。讀者若以這五大趨勢產業來選股,在未來幾年相信應有豐盛的投資報酬。
全書由上而下、內外功兼備,內容除了投資的觀念和原則之外,更有豐富的實務經驗佐證,是一部不可多得的投資祕笈,應可一生守護讀者的投資。
投資是一種科學的藝術,既是科學就要看數據,以產業及公司財務數據來選擇投資標的,輔以事件及技術指標決定進出時點;藝術成分則需要內在心理和正確的態度,才能完美展現。《靠自己賺飽退休金》,正是能完美展現這種科學的藝術之最佳寶典。

〈推薦序:請你站在贏家的一方〉           《工商時報》副總編輯 陳國瑋
梁彥平小姐是我多年的好友,她精闢的投資分析,經常獲得業內一致好評,為本報撰寫的解盤專欄,也得到不少讀者的共鳴。更難能可貴的是,她雖曾在投信、代操圈打下不少豐功偉業,但數年前卻毅然離開五光十色的台北投資圈,轉任大學教職作育英才;如今,她以本書傾囊相授,希望給予廣大散戶正確的投資觀念,其無私無欲的胸懷,令人感佩。
我從事財經媒體近二十年,眼看多少英雄好漢,在資本市場的狂潮下起起落落,有人靠著投資晉升富豪之林,更多的人卻是虧掉老本,甚至負債累累。
理論上,沒有人會跟自已的錢開玩笑,不管投資股市、期市或買賣基金,在決定買賣的剎那,必會堅信自已決定完全正確,但結果卻是輸家、贏家截然兩分,其中輸贏關鍵,即在判斷力及投資觀念是否正確,這也是本書的精華所在。
曾有一位股市老手說,散戶多是敢賠不敢賺。乍聽時一頭霧水,進入股市當然是為了賺錢,怎說不敢賺呢?
只聽老手娓娓道來表示,散戶只要是被套牢了,總是找各種理由說服自已買進價位的合理性,股價跌掉一成沒關係,說只是短套,還會創新高;跌掉三成說是股息高,一定可以長期投資;跌掉五成時,不敢面對現實,自我催眠說忘了吧。反觀股價略漲個3%、5%時,卻馬上獲利了結,深怕賣不到好價格。所以說,散戶當然是敢賠不敢賺。
投資人總是認為,只要景氣好、投資正派公司,中長期投資絕對不會錯,但往往可能事與願違。
我有一個朋友,短短一年內在股市輸了數千萬元,最後我看了他的投資組合,發現全都是績優權值股,沒買半檔地雷,但仍是慘賠。舉個例子,宏達電是好公司,更是股王,但若買到千元以上價位,仍會讓你大賠錢。因此,要在資本市場獲利,除了會選股外,更重要的是介入時機。
市面上理財專書,多是從投資心法、邏輯或產業面下手,本書則有不少篇幅,介紹技術指標的原理及運用心得。想要在股市獲利,基本面、技術面絕對是相輔相成,從基本面選股、技術面決定買賣點,應可避開絕大部分的風險,切勿只因為看好一檔個股、產業,完全不顧技術面搶入,如此最可能成為最後一隻老鼠。
輸贏往往只在一念之間,正確的投資觀念,看似簡單,卻是深不可測。本書深入淺出詳述總體經濟、技術指標、操盤技巧、投資心法等,完整的提供讀者,如何建立正確的投資觀,就如同《靠自己賺飽退休金》書中所言,有了賺錢的工夫,在哪裡工作一樣可以理財。

內容試讀
〈自序:教你如何錢滾錢〉
在全台各地演講,最常聽到投資人問我︰「有沒有一本兼具專業及實用的投資理財書,可以供我作為投資股票的參考?」雖然目前我仍然在專業報紙或是雜誌固定寫專欄,也接受各知名媒體有關投資理財的專訪,但仍希望將自己在業界十二年的投資經驗與讀者分享,也希望讀者能真正在股海中賺大錢。
也有不少朋友問我:「你在投資界前途一片大好,為何轉行當老師,不是太可惜了嗎?」其實,人生應該多點嘗試,有機會扮演不同的角色是一種幸福,更何況有了賺錢的功夫,在哪裡工作都是一樣可以理財,而「投資」與「教學」都是我的最愛,一方面在大學教書,一方面透過各種管道,包括演講、專欄、媒體,乃至於出書,能將正確的投資實務觀念,分享給學生和投資人,就是我認為最有意義、且最快樂的事。
我先分享一個小故事:我在大學教大二企管系學生,由於我有十餘年豐富的基金管理與代客操作的實戰經驗,以及投資與研究團隊的行政管理,加上同學都覺得我的教學方式十分另類,將學生當作研究員來教,其中有一位同學表現十分優秀,對於股票與衍生性金融商品都具有濃厚的興趣,同時,他特別重視風險的控管。原來,他父親是博達公司的受害人,家境原本優渥的他,因父親投資博達股票失利,賠掉兩三棟房子,最後只能靠養蘭花、租房子過活。因為有這段經歷,所以這位同學希望從父親失敗之處記取教訓、重新爬起。
「水能載舟、亦能覆舟」,證券市場的迷人之處在於,不管你是億萬富翁,或是升斗小民,大家的立足點都是平等的,而「勤能補拙」這句話一樣能套用在股市投資。天下沒有白吃的午餐,要在股市投資獲利,光聽小道消息找明牌,是絕對不可能致富的。若能從總體經濟、基本面與技術面,找對方法學習,「薪光幫」有朝一日也可以躋身百萬、千萬富翁之列。
在通膨壓力與日俱增的時代,薪水趕不上支出,「投資理財」已成為全民運動。拜網際網路興盛之賜,各式國內外經濟金融趨勢,在電腦視窗中一覽無遺,菜籃族聽明牌投資的時代已經過去,投資人要用新的思維、更理性的態度來面對投資市場。
在這裡,我先跟讀者分享一些知心話。要學投資,首先要先建立正確的投資觀念,若你沒時間、沒有耐心或興趣研究基本面,那奉勸你還是將資金教給專業經理人替你操盤,或是買績效好的基金,不必花太多心思,交給專家打理就好。
如果你是積極操作的投資人,認為自己操盤會比基金經理人好,這本書中的〈超越基金經理人的七大錦囊〉等章節,相信可以提供你思考的方向,你的績效絕對可以打敗基金經理人。
如果你對總體經濟、產業分析沒時間研究,或者已經研究十分透徹的投資人,則建議加強「技術面」的研判功力。老實說,現在只要在金融相關資訊網站鍵入產業或個股名稱,所有分析的研究報告將全部映入眼簾,投資人與經理人的差別只在於經理人可以親身拜訪上市櫃公司,投資人除了在一年一度的股東會中,可以與公司高層面對面溝通之外,並沒有其他管道可以隨時了解公司的營運情況。
不過,基金經理人的操盤功力強弱,則可以在「技術面」見真章,這也是投資人可以透過「自修」學到的專業。在〈與圖共舞〉一章,我可是傳授讀者十多年的技術分析看盤功力,但「師父領進門,修行在個人」,投資人還是要培養對技術指標的敏銳度與關連性,長期耐心的觀察,你將會發現幾條線的結構卻能得出不可思議的走勢。
與投資人接觸之後,我最大的感受就是,投資人很會買股票,但是不會賣股票。買不對,一旦套牢,就催眠自己當長期投資了。這是嚴重錯誤的觀念,不管買基金或股票,一定要有停損的觀念,買錯了,就一定要放手,千萬不要跟股票談感情,否則,股票變成壁紙的下場是任誰都無法接受的。
投資人是很可愛、充滿感性的一群人,但是,股市是殘酷無情的市場,投資人用感性的態度來面對理性的問題是不對的,賺錢不容易,千萬別拿自己的鈔票開玩笑!
一看到數字就頭痛的投資人,根本不會細心閱讀財務報表,但又不願意錯過投資獲利的機會,該怎麼辦呢?最簡單的方式就是,找出你有興趣的個股,確認基本面還不錯,配合技術面分析,天天追蹤這檔個股的量價變化,在熟悉價格的脈動後,你會看出一些端倪的,一旦技術指標出現買進或賣出訊號,跟著買進、賣出就對了。
值得一提的是,買低賣高是投資獲利的準則,但最高點跟最低點只有上帝知道。投資人不要被貪婪所惑,設定停利及買進目標價,投資報酬率一達到就落袋為安,沒有來到合理目標價,絕不進場,透過有紀律的投資行動,就可以擺脫散戶投資人追高殺低的宿命,也才能真正在股市中穩操勝券。
捐錢給慈善機構是做善事,而將正確的投資觀念與自己錢滾錢的撇步分享給大家,讓大家能夠提前賺夠退休金,一圓人生的美夢,活得更有尊嚴,相信這也是一種福報,希望藉由這本書能與大家結下善緣。

〈part 2 打敗基金經理人的7個錦囊〉
每次我在公開場合演講時,都會詢問投資人一個問題:「在股市中賺到錢的請舉手?」幾百人的會場,只有寥寥幾隻手掛在半空中,更有些投資人乾脆說:「沒辦法,被套住,變長期投資啦!」原來,經過台股多次重挫,投資人的資金被嚴重套牢,原本是短線操作的投資人,也不得不住進套房,等待萬點行情解套了。
天下沒有不勞而獲的事,要在股市獲利,首先,要知彼知己,才能百戰百勝。
被《時代雜誌》推崇為「首屈一指的基金經理人」、曾掌管麥哲倫基金上千支股票投資的彼得.林區曾說過,在投資中,所謂的專家不見得就那麼聰明,而散戶也不見得就像一般人認為的那麼一無是處。基本上,業餘投資人本身具備了許多優勢,如果好好利用,就可以贏過市場專家,投資績效也會打敗大盤。隨著台灣股市規模的擴大,上市、櫃公司已擴增超過一千五百家,種類之多令人眼花撩亂,投資人未必對每一產業、每一個股都能瞭若指掌。這時,了解基金經理人買了哪些股票,搭上法人順風車,可以節省不少時間與精力。
我擔任過基金經理人,也做過代客操作,更帶過基金團隊,以及擔任過資產管理部門的主管。其實,基金經理人也是人,並不是神,也有「人性的弱點」,加上主管機關對投信的投資限制相當多,操作上絕對比不上一般投資人靈活。
投資股市最重要的是賺錢,若對股市投資有興趣,看到 DRAM、Wimax、LED、Touch pannel等一堆專有名詞就頭痛,又不想花太多時間研究產業基本面的投資人,我教大家一個「偷吃步」的方法,只要把握住基金經理人的持股水位變化、其投資產業及選股的方向,買該買的好股票,同時切記:抓準買點,一定要比法人先下車,堅守打敗基金經理人的七大錦囊,嚴格執行,散戶要超越基金經理人,穩賺30%的投資報酬率並非夢想!

錦囊1 注意經理人重壓的股票,跟著加碼

台股基金比照海外基金國際慣例,每個月都會公佈每檔基金的前五大持股,只要觀察較具規模的投信公司,留意他們每檔基金持股比例最高的前五名個股,這些就是基金經理人最看好的私房菜。此外,若是發現多檔基金同時擁有這些個股,那麼這就是目前流行的投資方向,基金經理人選股都是經過研究員先抓住產業的趨勢,然後去訪談上市、上櫃公司的重要人物,一經發現具有潛力的好公司,回來則向基金經理人大力推薦,如果基金經理人也認同這檔個股,往往會親自與研究員再度拜訪這家公司,以重複確認所有的訊息是否正確。因此,通常基金經理人會重壓的個股,自然是有練過的,再經由基金經理人的精心選股,投資人當然可以搭乘順風車。
另外,基金經理人會有「吃好倒相報」的習慣,各家基金經理人平時或是盤中常常會互通「明牌」,把發現的好公司推薦給其他基金經理人,尤其當推薦的個股大漲,基於基金績效的壓力,基金經理人常常會追價,就這樣在各家投信的相互抬轎下,這檔個股的股價漲幅自然表現驚人。
以生產工業電腦為主的伍豐科技為例,伍豐2007年在全球掀起博弈熱潮,以及政府力推運動彩券的政策下成為「當紅炸子雞」,挾帶著進軍中國彩票市場的無限想像空間,以及與澳門賭王何鴻燊成親家的效應,使得伍豐近兩年來股價從每股70元,一路狂飆到除權前股價突破千元,達1,085元最高點,成為2007年唯一的一檔千元股王。從2007年上半年開始,不少基金經理人持有伍豐比重一度逼近最高上限10%,我有一個朋友在500元買入,等到它漲到600多元就下車,不求貪多,在短短不到一、二個月時間,賺了近2個月的薪水。
 
錦囊2 抓準時機,比法人先下車

要跟著法人在股市中吃香喝辣,務必要眼明手快,否則,也容易受傷。在基金經理人剛上車時,就要跟上,上車之後,千萬別太貪心,出現賣出訊號時,一定要獲利了結,適時出場。
跟著獲利列車有二大訣竅:

1)跟個股、跟趨勢
投信公司有強大的專業研究團隊,幫你將1千多家上市、上櫃公司作完整產業面及基本面的分析。看趨勢,基金經理人也比你專業,不如就將研究基本面的工作交給基金經理人,你只要找出較具規模的投信經理人前五大持有個股,尤其是目前市場績效優異的前20名基金更具有指標意義。跟個股、跟趨勢,在茫茫股海中,自然有一定的投資目標,不至於瞎子摸象,甚至於誤聽明牌、亂買一通。
基金經理人因有研究基本面的厚實底子,除非有居心不良的經理人,否則核心持股的部分是不太容易炒短線的,投資個股都是看中長期趨勢,買了股票之後,將準備賺一大波段行情,因此,持股通常不會只擺一個月,有時候Hold個一季、半年是常有的事。
在股票市場中,「強者恆強」是不變的原則,在跟著法人操作時,有一個重點,就是要挑盤面上最強的股票去跟,讓法人為你抬轎,而不要像其他散戶一樣,永遠成為最後一隻老鼠。

2)別太貪心,永遠要比法人先下車
買入訊號:注意投信法人重壓的股票,仔細觀察,若國內大型基金經理人持有比重前五名的股票,大多數的台股基金都持有相同的標的,再加上持股比重在5%以下,就可以買入。一般而言,基金經理人拜訪公司後,發現基本面不錯,覺得是好股票,會先建立基本的部位,通常是1%到3%左右,若持續追蹤個股的動態,具有成長的潛力,或者是接獲大訂單,對公司今年獲利成長貢獻大,則會再積極加碼買進,持股水位會分批提高,尤其當股價急速上漲,則基金經理人通常會不計價的追高,直到維持一定的比例為止。由於法人持有單一股票比重不能超過10%,等於還有三分之二的資金水位可以加碼,此時,散戶投資人可以勇敢跟買,搭上法人列車,享受獲利果實。
賣出訊號:當市場多檔基金同時擁有單一個股,且個股持股比例高達7%至8%以上,代表法人加碼的空間已不大,而且大家都擁有這檔股票,就要特別小心,表示市場已過熱,這支股票的投資風險已高。尤其是不少基金經理人為了追求高績效,會選擇股本小、股價爆發力大的中小型股票。當投資人持有的是股本在50億元以下的小型股票,每日成交量均不超過500張,就代表股票的流動性很差,跟著法人上車之後,手腳要快,不要太貪心,賺一波就要跑,一定要比法人先下車,否則等投信法人反手賣出的時候,因股票流動性差,大家急著想要下車,所有的賣單高高掛時,只能眼見股價向雲霄飛車一般的急速下滑,想跑就跑不掉了。